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El acceso rápido a créditos a través de billeteras virtuales y plataformas fintech genera una nueva preocupación: cada vez más jóvenes recurren a estas herramientas para afrontar gastos cotidianos y comienzan su vida económica con deudas que luego tienen dificultades para pagar.

El endeudamiento de los hogares volvió a quedar bajo la lupa a partir de los datos registrados en Mar del Plata. Pero más allá de la cantidad de personas que tienen deudas, el fenómeno que genera mayor preocupación es otro: el crecimiento de la mora y, especialmente, el impacto que tiene entre los menores de 25 años.

La economista Tatiana Guajardo Gaitán puso el foco en este grupo etario y advirtió sobre las consecuencias que puede tener el acceso cada vez más sencillo al crédito. “Estamos hablando de un fenómeno que está generando problemas en nuestra población más joven”, señaló.

Según explicó, los jóvenes tienen actualmente acceso a herramientas de financiamiento que años atrás no estaban disponibles con tanta facilidad. Una persona puede solicitar un préstamo o financiar un consumo desde su teléfono celular en cuestión de minutos, sin atravesar los mismos filtros que tradicionalmente existían en el sistema bancario.

El problema aparece cuando esa facilidad de acceso no está acompañada por ingresos suficientes para afrontar las cuotas. “Los chicos tienen acceso a nuevos niveles de crédito. Eso no necesariamente es algo negativo, pero tienen acceso a un crédito que lamentablemente no pueden enfrentar”, sostuvo la especialista.

El fenómeno se vincula especialmente con el crecimiento de las billeteras virtuales, las plataformas fintech y las tarjetas de crédito no bancarizadas, que se transformaron en una alternativa para quienes necesitan dinero de manera inmediata.

Para Guajardo Gaitán, el riesgo está en que estas herramientas terminen funcionando como una solución permanente frente a la falta de ingresos suficientes.

La pérdida de poder adquisitivo hace que muchas familias recurran al crédito para cubrir gastos que antes podían afrontar con sus ingresos habituales. Así, la tarjeta, el préstamo o el dinero disponible en una billetera virtual dejan de utilizarse para consumos extraordinarios y comienzan a formar parte de la economía cotidiana.

“El problema empieza a aparecer cuando el stock de deuda de las familias se hace lo suficientemente alto como para que no puedan enfrentar esas responsabilidades y entren en situación de mora”, explicó.

La economista también llamó la atención sobre el costo de este tipo de financiamiento. La rapidez con la que se obtiene un crédito puede hacer que muchas personas no reparen en cuánto terminarán pagando.

“Es muy importante considerar cuál es el nivel de tasa al que te estás endeudando. Si bien es sencillo acceder porque se hace a través de una aplicación, el costo de este tipo de créditos es muy alto”, advirtió.

En ese sentido, consideró fundamental que antes de asumir una nueva deuda se tenga en cuenta el costo financiero total y no solamente el monto de la cuota que aparece al momento de solicitar el crédito.

El problema se vuelve todavía más complejo cuando el endeudamiento deja de estar relacionado con una compra puntual y pasa a utilizarse para llegar a fin de mes.

“Los sueldos no están acompañando el ritmo de la inflación y, lógicamente, cualquier familia que necesita cubrir sus gastos encuentra en estas herramientas una solución. El problema es que la deuda después hay que pagarla”, señaló.

Para la especialista, este escenario explica en parte por qué el dato más preocupante no es solamente cuántas personas tienen algún tipo de deuda, sino cuántas de ellas comienzan a tener dificultades para cumplir con sus obligaciones.

Aunque el grupo que concentra la mayor cantidad de personas endeudadas es el de entre 35 y 45 años, Guajardo Gaitán destacó especialmente la situación de los menores de 25 por el impacto que puede tener el fenómeno a largo plazo.

“Empiezan su vida económica ya endeudados”, resumió. La advertencia también alcanza a la forma en que las familias están organizando sus ingresos. Cada vez resulta más habitual que distintos integrantes de un hogar deban aportar recursos para afrontar los mismos gastos y que las compras se realicen utilizando los ingresos de más de una persona.

Para la economista, estas situaciones reflejan una pérdida de capacidad de compra que lleva a los hogares a buscar mecanismos alternativos para sostener su consumo.

En el otro extremo, los adultos mayores no aparecen entre los sectores con mayores niveles de crédito y mora. Según planteó Guajardo Gaitán, esto podría estar relacionado con que ese grupo resuelve parte de sus dificultades económicas por vías que quedan por fuera del sistema financiero formal.

La especialista también planteó que el endeudamiento de los hogares ya no puede ser analizado únicamente como un problema individual entre una persona y una entidad financiera.

“Uno no puede negar que va al banco y genera un contrato. Pero no estamos hablando de casos aislados: estamos hablando de un fenómeno generalizado en todo el país”, sostuvo.

En ese sentido, consideró que el crecimiento de la mora y las dificultades de las familias para afrontar sus compromisos crediticios comienzan a configurar un problema económico de mayor dimensión. “Ya no parece ser un fenómeno entre privados. Algún tipo de respuesta, en algún momento, vamos a tener que encontrar”, concluyó.

La noticia “Empiezan su vida económica ya endeudados”: la advertencia de una economista local se publicó primero en AHORA Mar del Plata.